• 全景扫描HECO系借贷龙头产品-FilDA | ONETOP评级

    2021-08-30 15:51:58 | 热度:

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    产品简介

    FilDA是基于HECO的跨链借贷DeFi项目,通过跨链桥连通了以太坊、NEO和Elastos等多条公链资产,实现了跨链质押借贷。目前已支持全部H系列资产。FilDA于2021年1月5日晚开启创世挖矿Fair launch,全球首发HUSD、HBTC等16种资产借贷功能,同时也是HECO首个公开平台各项APY数据,存借双向实时透明数据的借贷项目。FilDA项目无募资,无预挖,致力于HECO首选的用户友好型的DeFi借贷平台。

    FilDA分为借贷协议、质押协议和DAO治理协议,完全基于智能合约在链上自动运行,为加密世界提供一个低成本、高效率的资产转换平台。未来还将依托跨链技术扩展更多加密资产,实现更大范围的资产流动和转换。

     

    1.市场需求(得分:0.75

    1.1市场数据

    据DeBank的数据显示,目前DEFI借贷市场总借款量为:285.1亿美元,

    其中,Aave V2借贷总量为86.5亿美元,占比30.35%,AAVE流通市值¥287.99亿;

    Compound为85.1亿美元,占比29.87%,COMP流通市值¥122.58亿;

    Maker为60.7亿美元,占比21.3%,MKR流通市值¥232.78亿;

    (8/25/2021数据来源:Debank、非小号)

    综上可以看出,FilDA目前借贷量为3.73亿,占比仅为1.3%,流通市值为¥3045.27万,通过市场占比和估值比较说明,FilDA还是有很大的增长空间。(8/25/2021数据来源:FilDA官网、非小号

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    1.2、竞争优势

    ·      先发优势:FilDA为HECO创始期借贷头部项目,与平台关联性强,并取得首批火币“造物者”计划获奖名单,入驻HUOBI主网;

    ·      流量优势:FilDA已上架10家主流交易所,拥有全网142,249个钱包地址,流通市值为2,738万;

    ·      稳定性优势:FilDA于2021年1月20日发行,无缝跨链链接借贷挖矿,运营稳定,已通过知道创宇, 灵踪安全, 慢雾科技,Certick 四家安全公司审计;

    ·      机制优势:FilDA机制公平,零预挖,无头矿,无募资,100%Token通过挖矿产生;

    ·      算法优势:弹性供需法则:FilDA最为接近市场的借贷利率。FilDA的借贷利率基于弹性供需法则,由算法生成利率;所有参与者的 APY由浮动利率和挖矿回报决定,浮动利率会随着市场的变化而变化,挖矿回报将取决于参与者的数量。

     

    2.产品创新 (得分:1.3

    2.1 FilDA产品划分为:借贷、 质押、 DAO、 投资几大板块。

    A、借贷:贷款随借随到账无需等待,所有贷款需超额抵押,但没有借款期限限制。

    B、质押:FilDA流动性池(LP)支持五种资产组合。这些资产可以与FilDA配对,在MDEX交易所为FilDA提供流动性。

    C、DAO:FilDA存贷用户、持有者、LP提供者、开发团队有各自的权利与义务,伴随 FilDA 的发展,FilDA重要决策将逐步通过 DAO 治理流程来重新定义和验证,由长期利益相关者来决定FilDA协议的长期发展方向。在此框架下,开发者团队负责维护系统安全可靠和持续运行,并不停创新和迭代产品。社区通过 DAO 投票来完成对关键运营参数的设置。

     

    在上述主板块之外,团队还深挖借贷需求,开发了投资板块,将同在Heco的优质项目推荐给用户,方便用户跨项目投资套利。

    借贷产品相当于在帮助用户放杠杆,在519大跌那一天被爆仓的账户总资产超过了500万美元,很多用户在那种情况下根本来不及解套资产、平仓还款,团队针对性的开发了 跨币种还款 和 用存款还借款 等创新功能,让用户在极端行情时,也可以一键还款避免爆仓。

    此外,为了方便用户日常存币生息和高抛低吸操作的需求,FilDA还推出了存款交换功能,平时可以把USDT存在FilDA,当BTC价格低点的时候,可以直接将USDT存款兑换成BTC存款,一键完成交易过程。丝毫不耽误存款收益。当BTC走高以后,也可以同样操作将BTC存款换成USDT存款。

    据我们了解,团队正在开发无抵押贷款和杠杆借贷模块,而且即将登陆Polygon等公链,相信届时会推出更多具有创新性的产品和功能,让我们拭目以待。

     

    2.2技术架构

    FilDA底层分两方面基础协议:借贷协议和质押分币协议。(前者借贷协议基于Compound协议修改,后者基于Harvest修改)

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    ·      去中心化资金池;

    ·      基于供需法则,由算法生成浮动利率,由合约执行;

    ·      完全透明的代币余额信息,可追溯产品交易行为;

    ·      借贷体验:支持用户多种代币使用,实时可提现,利息实时支付;借方无需超额抵押,无期限限制;

    ·      风控合理:借出代币价值超过安全抵押率时,抵押会优于市场利率进行清算,鼓励套利者进行套利,降低风险;

    ·      用例:灵活快速,快速借 utility token 进行使用。随时可借,无需等待(而exchange 需要等待吃单);

    ·      跨链支持:支持多代币借主流币,用户抵押持有的组合资产(多种代币)借出 ETH,进行 ICO 等投资。

     

    2.3 FilDA时间轴

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    2.4交互体验

    A、FILDA交互简易,界面清晰,无过多信息干扰,操作流畅;

    B、操作简约:多项功能均无操作门槛,无需多次操作;

    C、部分功能诠释及引导模糊,新手不易理解;

     

    3.技术数据(得分:1.0

    3.1 TVL池数据

    峰值借贷:21亿美元;目前存借总额:4亿美元  

     

    3.2 清算机制

    贷款额度公式:贷款额度=∑(质押资产市值∗抵押率)n=1质押资产种类数量贷款使用率和安全线

     贷款使用率 = 实际贷款额 / 账户贷款额度

    LoanUtilization Rate = actual loan/ Loan limit

    *用户必须让账户的贷款使用率低于100%,否则将触发清算。

    为了避免由于资产价格的日常导致贷款使用率超100%,FilDA在用户的贷款额度基础上设置了85%的安全线,用户主动申请贷款的时候,贷款总额不能超过抵押总额的85%。

     

     

     

    4.通证模型(得分:1.0

    代币总量及流通FilDA总量:5.44亿;流通量:2535万。

    挖矿机制:

    ·         从2021年1月5日12点(UTC)开始,大约4年。

    ·         创世阶段(前4周)将释放4%,每个区块释放25个FilDA,第二阶段(4周之后)每个区块将释放12个FilDA。

    分配机制:无预挖和留存,所有代币都按区块时间产生,分做4个部分:

    ·         初始比例为【借贷挖矿(40%),流动性挖矿(40%),DAO保险池(15%),团队运营(5%),至2021年4月14日,FIP-05提案通过后,比例调整为【借贷挖矿(65%),流动性挖矿(15%),DAO保险池(15%),团队运营(5%)

    ·         团队代币份额5%,与社区挖矿相同周期即四年按区块释放。

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    5.机构加持(得分0.3

    Heco首个登录火币global 借贷项目,火币矿池,MDEX以及HECO多个深度公开表示参与合作,未进行募资,但是业界口碑良好,数据表现长期位居HECO借贷第一。

     

    6.安全性能(得分:1.3

    6.1安全审计

    已通过慢雾科技、Certick 、知道创宇、灵踪安全 四家安全公司审计,Ploygon审计排期9月20号预计下个月上线。

    6.2稳定性

    FilDA致力于打造最安全的DeFi借贷平台,其首要任务是确保用户资金安全。FilDA安全防御流程和功能:

    ·         专业的安全技术顾问,提供专有的7*24BAT级服务;

    ·         世界领先的数字资产保护技术,全面防御DDOS+CC攻击,云防护集群系统可成功抵御数千万次攻击;

    ·         实时攻击定位,紧急警报系统,保证全局备份;

    ·         对大型I / O交易后台资金的预警;

    ·         升级Oracle报价功能,稳定的价格波动系统,7*24价格变动警告;

    ·         价格主要来自Chainlink喂价,并综合多个交易所和CMC报价,基于分散的报价源保证整体安全;

    ·         优化加权平均利差波动率;

    ·         后端权限安全盒、权限自动化流程、定时锁在线规划;

     

    7.生态发展(得分:0.5

    FilDA已与多家实力项目展开合作:

    ·         获得MDEX生态基金战略投资,开启FilDA-MDX交易对流动性挖矿;

    ·         包括首发ELA及NEO跨链资产借贷;

    ·         在StarLink上开通FilDA无损挖矿;

    ·         与Lava达成合作开通FilDA—usdt,FilDA-Lava流动性挖矿;

    ·         在Sovi上开通无损挖矿;

    ·         与HecoFI达成战略合作等;

    ·         与Supernova达成战略合作;

    ·         与Orbit、Depth,NFT—Hero等合作伙伴洽谈中。

     

    8.项目团队(得分:0.4

    FilDA团队核心主力成员来自知名公链,预言机资深技术社区。

    目前,已经在和Heco技术支持团队、火币矿池、火币钱包、Circle Swap团队,Bitkeep、TokenPocket、知道创宇安全审计以及多个知名Fil矿场、金色财经等团队进行合作。

     

    9.风险预估(得分0.8

    1、产品更新迭代:在Defi世界的发展的进程中,截止到2021就有近千种Defi项目投向市场,产品需要更快速并且不断迭代更新,才能树立起自己的标杆形象;

    2、平台流动性:相比传统市场,加密市场的整体市值本来就不大,同时还面临流动性不足的问题,尤其是在本来盘子小的 DeFi 领域,各方使用浑身解数释放流动性。

    3、去中心化的自治组织(DAO)DAO被誉为解决失败组织的灵丹妙药。但奖励的不确定性,以及在没有确定奖励的情况下,个人可能不会有动力为项目工作。

    4、资产清算风险:参与者可以用某些质押的抵押物进行借款,在此过程中,用户将面临借款利率以及抵押物价值低于抵押率要求时的清算风险。

     

    去中心化金融(DeFi)在2020年我们见证了它巨大的进步。这奠定了投资者对DeFi市场的信心。随着许多DeFi资产进入舞台,为投资者提供了丰厚的回报,它不再依赖旧有、低效的基础架构,而是利用密码学、去中心化和区块链来构建新型金融体系。DeFi系统可以更有效、公平和开放的方式访问金融服务,完成付款、借贷和交易。而FilDA基于火币生态链HECO运行,具备高效、低Gas等优势。通过HECO为用户提供了参与DeFi的平台,同时降低了竞争平台所面临的许多性能和成本问题。FilDA利率根据市场的供需关系实时浮动变化,并且如果计算复利,用户可以从资产增长中大大受益,其增长幅度远远超过传统银行业。

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